阿里再拓寿险版图,新浪、申通拟设新浪人寿却难显各自优势

2019-10-31 11:09:13
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近日,申通快递(002468.sz)宣布,计划与新浪微博等企业共同发起成立新浪生活。在融资监管审批放缓的背景下,新浪人寿的提议值得关注。就申通快递而言,之前成立的物流保险公司尚未获准成立。然而,据业内人士透露,即将到来的人寿保险行业并不具备任何优势,或者在快递行业竞争激励和非营利增长的背景下探索新的盈利领域。

即将成立的新浪人寿最大股东新浪微博(Sina Weibo)也一直在测试保险市场。这次寻求人寿保险许可证的目的可能是为了转换其用户资源。然而,据业内人士透露,新浪微博作为一个以粉丝经济为优势的平台,在将用户转化为商业保险消费者方面仍有不少困难。

此外,隐现在申通快递和新浪微博后面的阿里巴巴也成为关注焦点。据专家称,目前尚不清楚申通和新浪微博是否会联合参与新浪生活的建立,阿里巴巴是否会为这两家存在利润瓶颈的公司寻找幕后出路,以及未来的出路是否可行。

申通投资1.8亿元成立新浪人寿,与其主营业务合作没有明显优势或困难。

首先,让我们来看看新浪生活的情况。近日,申通快递披露了《关于拟设立新浪人寿保险有限公司的公告》,并表示拟以发起方式设立新浪人寿,注册资本为15亿元人民币。股东为北京魏梦创科网络科技有限公司、中国银泰投资有限公司、宁波河源控股有限公司、宁波奉化区投资有限公司、五方天亚集团有限公司和申通快递。其中,申通快递投资1.8亿元,持股12%,与奉化投资并列第四。

关于成立新浪人寿的举措,申通快递表示,是“推动产业和资本的‘两轮驱动’,打造快递、国际、金融、数据、供应链等业务板块,实现快递为核心、新业务发展为辅助的多元化战略布局,为发展注入新动力,最终实现快递为核心的国际一体化物流服务集团企业的目标”。

同时,申通快递表示,新浪人寿的成立有利于优化业务结构,拓宽和丰富业务领域,促进金融领域的战略布局。

申通快递已经不是第一次申请保险许可证了。2017年10月,“三通一达”与江西金融控股集团有限公司将共同发起成立中邦物流保险有限公司(以下简称“中邦保险”),专注快递行业的风险保护,注册资本10亿元,申通快递出资1.6亿元。然而,迄今为止,中国国家保险尚未获得批准。

先后申请金融和人寿保险牌照的申通快递正在酝酿自己的财务布局。申通快递在2018年年报中表示,希望实现多种业务的发展,即在快递的基础上发展国际、金融等业务,力争在未来五年内将金融、数据和供应链业务建设成为具有相当规模的业务板块。

从财产保险到人寿保险,申通快递正通过多种渠道“攻击”保险市场。然而,从协同效应的角度来看,在申通快递的主营业务中设立人寿保险公司的角色存在疑问。根据国家邮政局发布的快递投诉报告,快递的三大潜在风险是快递失窃、交通事故、人身安全和客户递送端的“价格混乱”。快递领域的风险明显集中在财产保险领域。

“从人寿保险的角度来看,实现与快递业务的协同是不切实际的,”chansons Capital执行董事沈梦对蓝鲸保险表示。“无论是在销售渠道还是产品组合方面,人寿保险业务和物流业务都没有协同效应。”

“在人寿保险领域,申通快递没有明显优势,”一家人寿保险公司的负责人告诉蓝鲸保险公司。“申通快递拥有一系列分销网络和潜在的销售团队。即使它能在展览业初期作为兼职销售人员销售,也很难取得成效。一方面,人寿保险的销售依赖于情感接触,这使得通过快递的简单营销很难达成交易。另一方面,快递的质量和稳定性有波动,这使得很难与用户建立信任”。

对于申通快递而言,寿险行业的布局很难与快递行业实现协同,因此其布局的目的更有可能获得保险许可证的金融投资价值。蓝鲸保险公司(Blue Whale Insurance)表示,2019年上半年,申通快递面临着收入增长而非利润增长的困境,收入同比增长近50%,但净利润却下降了4%。“对申通快递而言,快递业是为了赚取“硬通货”,布局金融和保险市场,这是对盈利模式和空间的探索,”沈梦强调。

此外,快递行业的一些专家指出,在各快递公司相继安排好金融服务的背景下,如童渊收购上海大星保险经纪公司、持股浙江桐庐农业公司、顺丰个人消费信贷业务的获批,申通不想在金融安排上落后。

新浪的寿险如何转变用户成为一个难题,阿里在背后拓展保险布局

值得注意的是,这次要成立的新浪人寿以及新浪微博,是股权结构最大的股东。作为新浪微博的一家独立注册公司,微博(MicroDreamWorks)持有新浪生活30%的股权。

与申通快递类似,新浪一直在思考保险业。2018年初,新浪与其控股的兴民保险经纪公司联手进入互联网保险市场,并表示将利用新浪的媒体属性和微博的社交媒体属性为消费者提供产品和服务。随后,新浪推出了破碎屏幕保险和旅游保险等产品。当时,新浪表示,它不仅希望发挥销售渠道的作用,而且从销售和合作产品开发开始,最终通过大数据和云计算等科技能力的输出,成为保险机构科技服务的提供者。

2018年11月,新浪再次向前迈进,与云峰金融等企业完成了万通保险亚洲有限公司在美国的股权交付,新浪持有5%的股份,并正式进入香港保险市场。近日,新浪微博和梅辛联合推出“微博宝贝计划”,当微博用户到达固定点时,交换保险产品。

继续进军保险业的新浪微博在成立人寿保险公司成为最大股东方面又向前迈出了一步。“目前,微博最大的收入来源是广告,模式相对单一,”沈梦对蓝鲸保险表示。“其他业务,如短片或直播,无法突破固有的竞争模式。在金融领域,新浪微博的第三方支付和其他泛金融业务也缺乏优势和吸引力。”

“新浪的优势在于流量和用户。人寿保险的布局主要是因为新浪微博认为其持有的大量用户可以成为未来人寿保险产品的潜在用户。然而,新浪微博的实际特征集中在粉丝经济的社交媒体上。如何将自己的用户转变为商业保险用户是未来的一个难题,”沈梦补充道。

一家人寿保险公司的负责人向蓝鲸保险指出:“新浪微博在用户数据方面确实有一定优势,但这些优势值得一谈,它能否落地还真令人怀疑。”。“这主要是基于保险产品不同于其他金融产品的特点。大多数金融产品的功能是帮助消费者追求利益,而保险产品的基本目的是避免潜在风险。追求利益以满足欲望通常是积极的,而避免痛苦通常是消极的。”

尽管基于新浪微博的平台定位及其与寿险产品的兼容性,新浪人寿并不具备先发优势和经验,但阿里巴巴支持其股东。蓝鲸保险表示,阿里巴巴目前持有申通快递最大股东上海德银德润实业发展有限公司49%的股份,截至2019年第一季度,阿里巴巴持有新浪微博30%的美国股份。此外,新浪人寿第二大股东银泰投资也与阿里巴巴关系密切。阿里巴巴此前曾计划入股银泰投资。从那以后,双方紧密合作,投资步伐也重叠了。

在阿里巴巴先后涉足平安保险、鑫美互助、国泰财产保险等众多保险机构的背景下,阿里巴巴还将参与新浪人寿的成立。如果阿里巴巴最终获得人寿保险牌照,阿里巴巴的保险范围将再次扩大。

“尽管申通快递和新浪微博背后有阿里巴巴,申通和微博背后的原始股东的影响力仍然很大,”沈梦提醒道。“提议的新浪生活可能是阿里巴巴在幕后匹配申通快递和新浪微博的方式。尚不清楚这种出路是否是两家利润瓶颈公司的出路。

此外,值得一提的是,根据该条例,如果两个或两个以上的保险公司被同一组织控制或有控制关系,则不允许它们经营有利益冲突或竞争关系的类似保险业务。业内人士将这一规定解释为要求保险公司股东“一控一参与”。对于在保险行业分布广泛的阿里巴巴来说,业内人士提醒说,对于新浪人寿最终能否被监管部门批准,存在疑问。

(责任编辑:程雨南)



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